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2011/8/22 9:49:00 作者：網(wǎng)風(fēng) 來源：1
貸款購車，是很多購車人選擇的買車方式，然而因?qū)@項(xiàng)業(yè)務(wù)不熟悉，有些購車人一腳踏進(jìn)了合同違約的陷阱，白白損失掉一筆本應(yīng)在還清貸款時(shí)歸還的擔(dān)保金。
去年，沈陽市民張立國(guó)委托當(dāng)?shù)匾患覔?dān)保公司辦理了一筆20萬元的購車貸款。按照該公司規(guī)定，除了手續(xù)費(fèi)和委托服務(wù)費(fèi)，還需繳納一定貸款額比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，這項(xiàng)費(fèi)用是以防止消費(fèi)者違約為目的，在沒有違約發(fā)生的情況下，這筆錢在貸款還清時(shí)可如數(shù)退還。今年7月，當(dāng)還清貸款向擔(dān)保公司索要擔(dān)保金時(shí)，擔(dān)保公司卻以其沒有在指定保險(xiǎn)公司投保和提前還清貸款為由認(rèn)定其違約，拒絕退還其擔(dān)保金。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多購車人栽在了擔(dān)保公司合同中的“需在指定保險(xiǎn)公司投保”條款上。正常情況下，擔(dān)保公司的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是1300多元的手續(xù)費(fèi)加上貸款額的2%，這是他們的正常收入。而如果扣留保證金，約為一至兩個(gè)月的月供，以三年期為例，這筆費(fèi)用就占貸款額的3%至9%，這相當(dāng)于其一筆正常收入數(shù)額的數(shù)倍。
遼寧良友律師事務(wù)所律師李振革表示，由于這種合同條款有可能損害消費(fèi)者的利益，所以合同法對(duì)格式條款應(yīng)當(dāng)符合的一些要求作出了明確的規(guī)定，其中就包括有一些條款法律不允許簽訂。比如說有一些條款在合同中沒有說清楚，或者沒有以一種適當(dāng)?shù)姆绞桨阉梅庞诤贤斜容^鮮明的位置，使得消費(fèi)者在簽訂合同時(shí)容易忽略，或者不知道這個(gè)條款的真實(shí)意思，那么在這種情況下法律規(guī)定，訂立者必須向消費(fèi)者告知有關(guān)的合同條款。同時(shí)，對(duì)于消費(fèi)者不理解的合同條款應(yīng)當(dāng)進(jìn)行解釋，如果沒有進(jìn)行這種說明和解釋，沒有明確告知對(duì)方，那么這種條款應(yīng)當(dāng)是屬于無效的。
“無論怎樣，在合同中約定消費(fèi)者提前還貸構(gòu)成違約是極其不合理的。”李振革說，提前清償債務(wù)對(duì)保證人是有利而且無害的。債務(wù)的清償法律不禁止，只要這種提前清償不損害債權(quán)人(銀行)的利益，事先通知了債權(quán)人(銀行)的話，那么債權(quán)人是沒有理由不接受這種提前清償?shù)摹Ｋ蕴崆斑€貸算違約這樣一個(gè)條款在法律上應(yīng)該屬于違反了誠(chéng)信原則，違反了一般的生活常理，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。他還提醒，為了避免事后發(fā)生糾紛，消費(fèi)者對(duì)這類條款要敢于說“不”。
