2012/5/11 9:28:54 作者：sc001 來源：1
[提要] 一家年銷售額僅幾十萬元的小公司，每年經(jīng)手的違法票據(jù)買賣或高達數(shù)億，山西忻州爆出票據(jù)大案。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種票據(jù)案件不僅涉及當?shù)卦S多企業(yè)，也涉及包括民生銀行、中國銀行等在內(nèi)的多家金融機構的員工。雖然銀行員工涉案被捕，但各家銀行反應確如出一轍：員工個人行為與銀行無關，銀行客戶和資金也未受到影響。
一家年銷售額僅幾十萬元的小公司，每年經(jīng)手的違法票據(jù)買賣或高達數(shù)億元，山西忻州爆出票據(jù)大案?！督?jīng)濟參考報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種票據(jù)案件不僅涉及當?shù)卦S多企業(yè)，也涉及包括民生銀行、中國銀行等在內(nèi)的多家金融機構的員工，數(shù)家銀行存在員工充當資金掮客的亂象……
雖然涉事銀行眾口一詞，屬員工個人行為與銀行無關。但據(jù)記者了解，中國銀監(jiān)會曾于2011年6月發(fā)布了《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》，其中明確要求，嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務從事資金掮客活動。這一系列案件暴露后，當?shù)劂y行監(jiān)管部門也連續(xù)發(fā)文警示票據(jù)業(yè)務風險，并緊急約談當?shù)亟鹑跈C構負責人。
山西省忻州市定襄縣新潮實業(yè)有限公司是一家主營家電銷售的小公司，年銷售額僅幾十萬元，而每年經(jīng)手的違法票據(jù)買賣竟然高達數(shù)億元，直到其中1.4億元的票據(jù)被別人騙走，已年過50的該公司法人代表陳勇經(jīng)營了10多年的票據(jù)買賣才戛然而止。2011年5月，陳勇被當?shù)毓矙C關以非法經(jīng)營罪、詐騙罪正式批捕。
違法票據(jù)買賣在忻州并不鮮見?！督?jīng)濟參考報》記者在忻州調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這種票據(jù)案件不僅涉及當?shù)卦S多企業(yè)，也涉及當?shù)囟嗉医鹑跈C構。其中，民生銀行太原大營盤支行員工賀翡以及某大行忻州分行員工劉再東，均因牽連該案被警方逮捕。記者在調(diào)查此案時還了解到，中國銀行忻州分行員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票案被警方逮捕。
雖然銀行員工涉案被捕，但各家銀行反應確如出一轍：員工個人行為與銀行無關，銀行的客戶和資金也沒有受到影響。
但據(jù)記者了解，中國銀監(jiān)會曾于2011年6月發(fā)布了《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》，其中明確要求，嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務從事資金掮客活動。
在這些票據(jù)大案相繼案發(fā)后，忻州當?shù)劂y行監(jiān)管部門連續(xù)發(fā)文警示票據(jù)業(yè)務風險，并緊急約談當?shù)亟鹑跈C構負責人。
記者從忻州市銀監(jiān)分局了解到，在涉及陳勇的票據(jù)案發(fā)生后，銀監(jiān)分局緊急下發(fā)《關于對銀行承兌匯票業(yè)務合規(guī)性進行自查的通知》，要求相關銀行重點自查2010年1月1日至2011年3月22日辦理的銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。自查內(nèi)容主要為內(nèi)控制度建設及執(zhí)行情況、承兌匯票業(yè)務的授權與授信和承兌匯票業(yè)務的合規(guī)性。
其后，忻州銀監(jiān)分局又向當?shù)貒猩虡I(yè)銀行忻州分行、浦發(fā)行忻州支行發(fā)出了監(jiān)管風險提示書，提示各家機構防范票據(jù)業(yè)務風險;要求核實用款企業(yè)的真實情況，認真鑒別票據(jù)、印鑒、增值稅票的真實性，防止企業(yè)虛開銀行承兌匯票進行套現(xiàn)、套利;要求提高員工的風險意識、合規(guī)守法的自覺性和業(yè)務操作能力等等。
山西銀監(jiān)局也發(fā)文，要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機構一律不得貼現(xiàn)本機構、本系統(tǒng)承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務。山西銀監(jiān)局稱，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構在辦理銀行承兌匯票業(yè)務時，仍然存在簡化手續(xù)、放松審核、違規(guī)操作等嚴重問題，相當一部分銀行承兌匯票業(yè)務脫離商品交易基礎，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴張的主要渠道，這種承兌匯票業(yè)務依靠不斷的滾動循環(huán)承兌維持正常運轉(zhuǎn)，潛伏著很大風險。
女商人涉嫌“倒票”十余年涉案金額或高達數(shù)億元
“以往每年銷售額得幾十萬，去年事情發(fā)生后銷售額只有幾萬元，現(xiàn)在只是勉強維持經(jīng)營。”新潮實業(yè)有限公司一名員工告訴記者。雖然這家門面不大、年銷售額只有幾十萬的家電經(jīng)銷商名不見經(jīng)傳，但公司法人代表、女企業(yè)家陳勇每年經(jīng)手的票據(jù)買賣高達數(shù)億元。
從縣人大代表、女企業(yè)家，再到以非法經(jīng)營罪、詐騙罪被公安機關緝拿在案，陳勇在去年3月經(jīng)歷了人生中的一次重大波折，而導火索卻是陳勇和一個名為侯曉榮的當?shù)厝酥g涉嫌違法的民間承兌匯票貼現(xiàn)。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，陳勇在經(jīng)營家電銷售的同時，還通過其個人信用和關系為他人進行承兌匯票貼現(xiàn)，而在2011年3月，當向其提供貼現(xiàn)的侯曉榮在資金鏈斷裂、涉嫌詐騙被當?shù)鼐娇刂坪?，陳勇本人也以非法?jīng)營罪被警方羈押并移交檢察院。
作為全國有名的鍛造之鄉(xiāng)，定襄縣人口只有20余萬，但鍛造企業(yè)有500家。由于銀根收緊，企業(yè)缺錢，通過商業(yè)信用或民間渠道融資成為大多數(shù)企業(yè)的無奈選擇。由于缺少現(xiàn)金，銀行承兌匯票成為企業(yè)之間交易的硬通貨，而一些企業(yè)由于資金緊張急于將承兌匯票變現(xiàn)，催熱了當?shù)孛耖g的票據(jù)貼現(xiàn)市場。
一位熟悉陳勇的當?shù)厝讼蛴浾咄嘎?，陳勇從上世紀90年代末便開始“做票”，曾拉他入股被他婉拒“她精明干練，出手大方，很早便開起名車，在同學當中率先發(fā)達起來。”在這位熟人看來，陳勇很講信用，為人豪爽，思維和眼界超過常人。
“定襄做這個票的很多，但陳勇是專門做這個的，賣電器都是幌子，那才能掙多少錢”，上述熟悉陳勇人士還告訴記者。“幾十萬的票當天就能兌付，大額的得過幾天”，他還說。
一位接近陳勇人士向記者透露，侯曉榮找到陳勇后，稱因其老公家族公司經(jīng)營煤炭業(yè)務，需要對外支付大筆款項，如果以承兌匯票方式支付可以節(jié)省財務成本，提出讓陳勇為其收集承兌匯票，并給予陳勇一定金額的中介服務費。由于侯曉榮和陳勇私人關系不錯，陳勇開始為侯曉榮提供票據(jù)進行貼現(xiàn)，而侯曉榮收到票據(jù)后，均能夠積極回款，并支付服務費。隨著雙方交往的深入，陳勇給侯曉榮提供的票據(jù)貼現(xiàn)金額也越來越大，累計大約有數(shù)十億元。
據(jù)上述接近陳勇人士表示，截止到案發(fā)，侯曉榮獲取承兌匯票且未貼現(xiàn)金額達1.4億，其中包括由民生銀行太原大營盤支行員工賀翡提供的票據(jù)1000多萬。
據(jù)了解，侯曉榮在資金鏈斷裂后于2011年3月19日到忻州市公安局投案自守，目前被定襄警方以詐騙罪和抽逃出資罪移交定襄檢察院。隨后，陳勇及丈夫劉定生也于2011年5月7日被定襄公安局以非法經(jīng)營罪和詐騙罪正式拘捕，至今被看押看守所。由于陳勇丈夫劉定生為定襄縣檢察院反貪局干警，忻州市檢察院指定代縣檢察院辦理陳勇、劉定生案件。
“她(陳勇)如果和這個姓侯的不認識，現(xiàn)在還干得好好的，胃口也不至于那么大。”上述陳勇熟人對記者表示。
為了解陳勇和侯曉榮二人之間票據(jù)往來情況，記者走訪了當?shù)氐乃痉C關。受理陳勇一案的代縣檢察院辦案人員告訴記者，約從2010年5月開始，陳勇通過侯曉榮進行票據(jù)貼現(xiàn)，且收集票據(jù)基本全部交由侯曉榮貼現(xiàn)。在支付手段上，大額用網(wǎng)銀支付，小額用現(xiàn)金支付。
但對于陳勇先前是否從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，代縣檢察院辦案人員對記者表示，并無證據(jù)表明陳之前曾從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，2011年12月底接到關于陳勇的案件材料時，因為發(fā)現(xiàn)一些證據(jù)不夠充分，代縣檢察院在2012年2月份將案件退回定襄公安局補充偵查，定襄公安局補充偵查后于3月份再次將案件移送代縣檢察院，目前案件正在審查起訴階段。除此之外，辦案人員并未透露過多情況。
在負責偵查陳勇一案的定襄縣公安局，記者了解到，批捕陳勇時罪名為非法經(jīng)營罪和詐騙罪，在移送檢察機關過程中，陳勇罪名只是非法經(jīng)營罪，是否構成詐騙罪仍處于調(diào)查當中。同時，司法會計仍在統(tǒng)計陳勇涉案金額，還未得出最終結(jié)果。
而在受理侯曉榮案件的定襄縣檢察院，一位科長告訴記者，在2012年1月份受理侯曉榮案件后曾退回公安機關補充偵查一次，公安機關對侯曉榮罪名定為詐騙罪和抽逃出資罪。目前，侯曉榮案件仍處于審查起訴階段，而侯曉榮因在案發(fā)時懷有身孕被取保候?qū)?。對于侯曉榮具體涉案金額，定襄公安局辦案人員表示，案件仍處于偵查階段，司法會計還未統(tǒng)計出最終數(shù)額。
陳勇律師告訴記者，案發(fā)后陳勇曾積極配合公安機關追查侯曉榮取得數(shù)億元銀行承兌匯票下落，律師依法向相關承兌銀行發(fā)送了《對“相關銀行承兌付款匯票”已被山西侯曉榮特大票據(jù)詐騙團伙“騙取持有并違法編造”這一重大事項的律師緊急提示通知專函》。
記者獲得資料顯示，侯曉榮從陳勇處獲得而未兌現(xiàn)的承兌匯票金額約1.4億元，付款時間在2011年8月20日至2011年9月4日之間。在陳勇律師看來，如果能夠及時凍結(jié)涉案票據(jù)就能最大挽回損失。
對于陳勇行為，其辯護律師認為，陳勇的業(yè)務只是“給票據(jù)權利背書轉(zhuǎn)讓的背書人被背書人雙方提供中介牽線服務”，根本不是“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務”，沒有構成所謂“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務的非法經(jīng)營犯罪”，更不構成所謂“詐騙罪”。
盡管陳勇律師認為陳勇不構成非法經(jīng)營罪，更不構成詐騙罪。但在記者采訪中，有人表示“陳勇和侯曉榮都是一條繩上的螞蚱。”
牽連銀行員工被拘 銀行稱屬個人行為
記者在忻州調(diào)查發(fā)現(xiàn)，向陳勇提供票據(jù)要求貼現(xiàn)的，不僅有當?shù)仄髽I(yè)，還涉及不少金融機構員工。其中，民生銀行太原大營盤支行員工賀翡和某大行忻州分行員工劉再東均涉案被捕。在調(diào)查陳勇案的同時，記者還了解到中國銀行忻州分行員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票案被警方逮捕。
一位接近陳勇人士告訴記者，賀翡的父親和陳勇丈夫為定襄檢察院上下級關系，賀翡父親曾讓陳勇對賀翡多加提攜。陳勇在幫賀翡拉儲同時，也幫其進行票據(jù)貼現(xiàn)。當陳勇被捕后，經(jīng)賀翡之手未成功貼現(xiàn)票面金額超過1000萬，賀翡本人也以非法經(jīng)營罪被當?shù)毓簿志醒骸６ㄏ蹇h檢察院一位科長表示，檢察院至今尚未受理賀翡案件。
當記者前往民生銀行太原大營盤支行時，該支行一位副行長表示不便回答相關問題，并建議記者到民生銀行太原分行了解情況。為此記者又來到山西省銀監(jiān)局斜對面200米左右距離的民生銀行太原分行。記者在那里獲知，賀翡從2004年8月份到民生銀行太原大營盤支行工作，曾從事柜臺業(yè)務，后調(diào)崗到零售市場部，成為從事市場營銷的客戶經(jīng)理。
“在2011年四五月份，他(賀翡)所在支行有反映，說他有做票據(jù)業(yè)務。因為不允許員工參與社會票據(jù)融資等活動，支行反映后，我們就從外圍調(diào)查了解，后來就找他本人談話。他也承認有做票，但只是在下班以后在行外做，是幫兩個朋友做。”民生銀行相關負責人同時還表示，當年5月份對賀翡進行停職調(diào)查，對他經(jīng)手業(yè)務進行核查后，沒有發(fā)現(xiàn)和民生銀行分行及支行的資金客戶有關系，并于2011年7月初解除和賀翡的勞動合同。
在采訪過程中，民生銀行相關負責人在承認賀翡參與陳勇票據(jù)貼現(xiàn)一案同時一再強調(diào)，賀翡的行為完全屬于個人行為，沒有涉及其他人和部門，銀行的客戶資源和資金也并沒有遭受損失。
銀行人員涉案被捕并非個例，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，某大行忻州分行員工劉再東也因涉嫌參與非法票據(jù)貼現(xiàn)被忻州市公安局逮捕并移交市檢察院，隨后市檢察院指定定襄檢察院受理劉再東案件。而記者從定襄公安局獲知，劉再東雖是忻州市公安局查辦的另一案件嫌疑人，但和陳勇等人有聯(lián)系，定襄公安局已將劉再東在陳勇一案的涉案材料上交市公安局。
在位于忻州市長征西街的某大行忻州分行，該分行相關人士告訴記者，劉再東被逮捕前為忻州分行票據(jù)中心正式職工，對于劉再東在案件中扮演角色和涉案程度并不知曉。
“案件正在調(diào)查取證，公安機關不便透露具體情況，所以具體東西我們也不太了解。”上述銀行人士表示。同時他還稱，劉再東行為屬于個人行為，和該行沒有關系，該行的客戶和資金并沒有遭受損失。當記者問及分行是否對劉再東進行處理時，他表示并沒有和劉某解除勞動合同，要等法院判結(jié)果出來后再做處理。
無獨有偶，記者在采訪中還意外獲知，中國銀行忻州分行個人金融部員工張靜濤也因涉嫌參與另一起承兌匯票貼現(xiàn)案件被警方逮捕。雖然是另一起案子，中國銀行忻州分行負責人對此解釋：張某行為完全是個人行為，與銀行無關。
數(shù)億的票據(jù)案驚動了當?shù)劂y監(jiān)部門。記者從忻州銀監(jiān)分局了解到，在陳勇侯曉榮案發(fā)后，銀監(jiān)分局于2011年3月22日曾下發(fā)一份《關于對銀行承兌匯票業(yè)務合規(guī)性進行自查的通知》，要求相關銀行重點自查2010年1月1日至2011年3月22日辦理的銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。自查內(nèi)容主要為內(nèi)控制度建設及執(zhí)行情況、承兌匯票業(yè)務的授權與授信和承兌匯票業(yè)務的合規(guī)性。在這份通知中，銀監(jiān)分局還要求各銀行撰寫并報送自查報告。
對于各家銀行自查報告，銀監(jiān)分局相關負責人表示，各家銀行上報情況均稱銀行內(nèi)部沒有發(fā)現(xiàn)承兌匯票業(yè)務存在違規(guī)現(xiàn)象。
雖然銀行自查報告稱沒有發(fā)現(xiàn)承兌匯票業(yè)務的違規(guī)現(xiàn)象，但當忻州銀監(jiān)分局得知兩家國有大行忻州分行分別有員工參與到民間票據(jù)貼現(xiàn)時，忻州銀監(jiān)分局相關領導在2011年9月1日和某行負責人及票據(jù)中心主任進行了審慎監(jiān)管談話，隨后又于當月5日約見了中行忻州分行人事部和監(jiān)察保衛(wèi)部相關負責人。
對于銀行人員從事民間票據(jù)貼現(xiàn)行為，忻州銀監(jiān)分局一位內(nèi)部人士告訴記者，如果銀行人員票據(jù)貼現(xiàn)行為造成銀行案件，銀監(jiān)部門可追究銀行行長等高管責任，甚至取消其任職資格，但如果銀行普通員工涉案且案件不涉及銀行，對普通員工處理取決于銀行自身。
銀監(jiān)局連發(fā)紅頭文件
在陳勇、侯曉榮因票據(jù)貼現(xiàn)涉案被捕后，銀監(jiān)分局還針對票據(jù)業(yè)務各類案件進行了風險提示，要求銀行嚴格把好客戶準入關，認真審核客戶的相關資質(zhì)，加強對企業(yè)開戶資料、預留印鑒真實性的審核。同時，還要求銀行核實用款企業(yè)的真實情況，認真鑒別票據(jù)、合同印鑒、增值稅票的真實性。
據(jù)了解，在企業(yè)貿(mào)易往來中，一些資質(zhì)好的企業(yè)在流動資金緊張時可以到銀行開具銀行承兌匯票給收款人，而收款人可以在最長不超過六個月的某個指定日期去銀行無條件地承兌資金。同時，對于持有未到期的承兌匯票的企業(yè)而言，在資金緊張時也可以將未到期的承兌匯票交給銀行貼現(xiàn)，但需支付一定數(shù)額的利息。
為防范金融風險，銀行對票據(jù)貼現(xiàn)的審查非常嚴格，必須要求貼現(xiàn)申請人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復印件等足以證明該票據(jù)具有真實貿(mào)易背景的書面材料，必要時，貼現(xiàn)銀行要查驗貼現(xiàn)申請人的增值稅發(fā)票原件。對不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理貼現(xiàn)。
對此，中國銀監(jiān)會曾下發(fā)《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》等監(jiān)管文件，其中要求銀行業(yè)金融機構要加強對銀行承兌匯票業(yè)務從業(yè)人員的業(yè)務培訓，全面提高從業(yè)人員對銀行承兌匯票真?zhèn)渭百Q(mào)易背景資料的識別技能;加強員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務從事資金掮客活動。
同時，銀監(jiān)會還要求嚴肅查處銀行承兌匯票業(yè)務中的違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門要監(jiān)督銀行業(yè)金融機構組織力量查處已發(fā)票據(jù)案件，厘清責任，嚴肅處理有關責任人員，絕不姑息;對嚴重違規(guī)的機構視情況可停辦其票據(jù)業(yè)務，對管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構，除對直接責任人進行嚴肅處理外，還要追究有關領導的責任。對涉嫌犯罪的，要及時移送司法部門。
在承兌匯票業(yè)務的合規(guī)性上，忻州銀監(jiān)分局要求當?shù)劂y行重點自查承兌匯票業(yè)務貿(mào)易背景是否真實并合規(guī)。是否對承兌資金流向進行跟蹤并落實第一還款來源的可行性。對貼現(xiàn)票據(jù)是否認真審核、查詢;是否存在借戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務的問題;是否存在對無效或背書不連續(xù)的票據(jù)予以承兌、貼現(xiàn)、付款或保證的問題;是否存在對付款人的賬戶上沒有足夠支付的情況下，銀行墊付資金予以付款的問題;是否存在對沒有提供持票人與出票人或其前手之間的增值發(fā)票和商品交易合同復印件的商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的問題。
在忻州銀監(jiān)分局針對票據(jù)業(yè)務實施一系列監(jiān)管政策同時，山西銀監(jiān)局于2011年5月24日下發(fā)了《關于辦理銀行承兌匯票業(yè)務有關事項的通知》。山西銀監(jiān)局稱，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構在辦理銀行承兌匯票業(yè)務時，存在簡化手續(xù)、放松審核、違規(guī)操作等嚴重問題，相當一部分銀行承兌匯票業(yè)務脫離商品交易基礎，成為企業(yè)變相融資和銀行信用擴張的主要渠道，依靠不斷的滾動循環(huán)承兌維持正常運轉(zhuǎn)，潛伏著很大風險。
針對上述情況，山西銀監(jiān)局要求自2011年6月1日起，各銀行業(yè)金融機構一律不得貼現(xiàn)本機構、本系統(tǒng)(城市商業(yè)銀行指本行范圍內(nèi)、農(nóng)村信用社指縣級聯(lián)社范圍內(nèi)、國有商業(yè)銀行指市分行、直屬支行范圍內(nèi)、股份制商業(yè)銀行指分行范圍內(nèi))承兌的商業(yè)匯票，一律暫停辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務。郵政儲蓄銀行參照國有商業(yè)銀行有關規(guī)定執(zhí)行。同時，前期有關商業(yè)銀行向山西銀監(jiān)局提交的關于恢復辦理貼現(xiàn)本機構、本系統(tǒng)承兌的商業(yè)匯票，以及辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務的申請，不再另行批復。
盡管監(jiān)管部門監(jiān)管政策頻出，但記者了解到，定襄民間票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)象仍十分普遍，陳勇、侯曉榮和賀翡等人的故事今后可能還會上演。
作者：趙東東楊燁山西忻州
