2012/5/9 10:05:53 作者：sc001 來源：1
“裸婚”時代的開啟，源于經濟社會環境的變化及其所帶來的價值觀轉變，“裸婚”是年輕人基于對現實的無奈而被迫采取的一種現實主義態度。“裸婚”不可恥，“裸家”才可怕，“裸婚”族婚后該如何做好理財和人生規劃是非常重要的。
【事例】
劉先生和他老婆是典型的“裸婚”族，大學畢業后，沒房沒車就結婚了。目前，劉先生月收入3500元左右，有三金，工作穩定; 老婆月薪2500元左右，有三金。
【做法】
1。減少日常開支
若要理財，必須先節流，兩人決定梳理每月開支，將每月日常開銷從3500元縮減為2500元。可以從記賬開始，一個月過完了再回頭看看，哪些方面是花得最多的?是吃、穿、行還是其他?哪些錢是一時沖動不該花的?只有控制支出源頭，才能積蓄起涓涓細流。
2。強制儲蓄+基金定投
在理財方面，劉先生將每月日常開銷后剩余款中的1000元拿出進行基金定投，另外2000多元強制儲蓄。對于劉先生夫婦這樣剛剛成立的小家庭來說，在目前還不需要歸還房貸的情況下，拿出一部分收入供投資，建立一個相對穩健的投資組合，還是有必要和可行的。
另外一定要存應急經費，金額相當于3-6個月的工資，這樣有了突發事件才不至于手忙腳亂，劉先生可以根據每個月的結余金額不同進行不同期限的定期存款，期限可以是3個月、6個月或一年。這樣每個月都存，幾個月后就每個月都會有存款到期，到時候將到期存款和當月結余一并存入定期或者進行基金、股票投資。
基金定投無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金能整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。每月發工資后自動扣款進入基金賬戶，長期積累也是一筆不小的財富。
理財的第一步要從原始積累開始，進行強制儲蓄，用通知存款、自動轉存等理財工具增加利息收入; 第二步是注意保持本金安全。部分“裸婚”族已經靠工作收入積攢了部分房款，利用保本型理財產品，風險低的貨幣型基金可作為以退為進的理財工具。
3。社會保險+商業保險
和單身貴族不同，“裸婚”族需承擔更多的家庭責任，因此不能忽視風險，夫婦倆必須要有保險保障。除了單位給繳納的社會保險金以外，目前來說，劉先生可從性價比較高的意外險、定期壽險入手，費用不多，既能有安全保障，還能防止意外事件給家庭帶來不必要的傷害。以后若有了孩子，可以再根據家庭的需要，配置相應的健康險、養老險、教育金等。
4。積極的心態
在“節流”的基礎上，“開源”更為重要。除了對金錢進行理財，也要對人生進行規劃。只有做好準備，機會才能青睞你，收入也會隨之增長。(作者系交通銀行金牌理財師候選人)
