2012/4/29 10:56:27 作者：sc001 來源：1
“在第三方支付企業里面，企業的目標是具有差異化的。對于我們來講，我們更為關心的目標客戶是企業。”快錢CEO關國光日前在接受記者采訪時表示。
近日，快錢公司表示，當前企業面臨的資金難題表現在兩個方面：一是資金歸集速度慢，尤其是在連鎖、零售等傳統行業里非常明顯;二是應收賬款無法及時回收，賬期拉長影響企業擴張速度。此外，很多企業的信息流和資金流是手工對賬，財務管理效率低下，拉高了企業經營成本。快錢公司目前將重心放在資金歸集、應收賬款融資兩項新業務上，計劃以此為新的業務增長點，占領中小企業市場。
銀行服務跟進
對于以上兩項內容，目前銀行能夠提供的有哪些服務呢?記者采訪了農行公司部客戶經理。記者了解到，目前該銀行已經擁有相關的服務內容，比如應收賬款融資在銀行統稱為“保理”，在滿足一定的條件之后都是可以操作的。
農行客戶經理向記者介紹說：“目前來說，我們的業務范圍已經覆蓋了中小企業的資金管理和應收賬款融資，這個我們都是可以做的。但是是否對所有的企業都適用，這個不好說;我們準入的客戶有一定的標準，需要滿足央行、銀監會或者我們行內部的一個‘優質’的門檻，對于這部分客戶，我們可以以較低的費率提供金融服務。比如對于小企業的現金歸集問題，我們有針對小企業開發的現金管理平臺，可以滿足他們的要求，并且這個收費非常的低：集團企業的現金管理平臺每年都要收取1萬-5萬的年費，對于每一筆的業務還要進行與柜臺業務掛鉤的費用;小企業現金管理平臺我們是以資費套餐的形式推出的，比如我們有尊享現金歸集套餐、尊享匯款套餐，買了這個套餐之后基本沒有其他的費用，對于小企業是非常合適的。”
“應收賬款融資方面，我們也是可以做的。目前來看，我們操作應收賬款融資還是比較注重控制風險：我們對于保理的應收賬款方有一套準入的標準，比如要滿足銀行內部的信用評級要求、年利潤要達到多少的要求;追索權方面我們在日漸放開，從以前只能做有追索權的保理到現在可以接觸無追索權的保理，從只能做‘明保理’到現在逐漸在做‘暗保理’，這都有很大的政策變化。目前來說，基本上除了無追索權的暗保理之外我們都有操作的權限，對于有需求的客戶我們也歡迎來詳談。”該客戶經理所說的保理業務，也就是企業將自有的應收賬款轉讓或質押給銀行，銀行向企業提供相應的資金后到期向交易對方追索應收賬款，以這種貿易融資的形式為企業提供資金周轉的便利。所謂“明保理”是指質押應收賬款時通知債務方，明確相關責任，而近年來流行的“暗保理”是由股份制商業銀行率先操作的，在不通知債務方的情況下完成操作。
貼近企業需求
在銀行已有這項服務的情況下，第三方支付企業為何還要介入這個業務呢?快錢公司市場副總裁周萍表示：中小企業資金方面的瓶頸，也成為第三方支付企業的商機。
“我們其實做的是中間商的角色。”周萍向記者介紹，“電子商務已經滲透到所有企業里邊的產供銷環節。企業最重要的環節是生產、供應、銷售。產供銷這個環節里面一旦開始走向信息化，就必須用信息化的手段去處理。所以我們說快錢是信息化的收割機，在前面收割企業的需求。對于中小企業來說，它最大的資產就是跟某一個大型企業之間的合同。你讓它去做抵押，要押房、押車、押固定資產可能比較難。應收賬款這個合同對它來說是最值錢的資產。所以這個東西怎樣能夠用電子化的方式打包，把它做成標準化的方式，這就是我們所要介入的專業領域。”
“銀行作業是比較標準化的，但是各行各業的要求是千差萬別的。它要符合銀行的要求才能獲取信貸，或者是獲取保理資金。我們把產業當中大量的需求，包括它的變化特點，都是高度的信息化以后，經過轉換、處理和加工，讓它變成商業銀行所能夠使用的標準化的一個作業流程所需要的信息。”快錢CEO關國光對記者介紹說，“快錢在中間是完成收割機的作用，我們把產業里的需求全部收上來，然后經過處理之后，再送到商業銀行。”
而在資金歸集這個需求上，快錢公司也表明了他們的主要思路：“各個銀行做的現金管理部分其實也有提到資金歸集的問題，但資金歸集的問題跨行很難實現，很多客戶都是碰到跨行這個問題。我們就可以為客戶提供這樣的服務。”
當記者問及涉足較早的“銀聯”是否會與快錢發生市場競爭時，快錢公司向記者表示：“銀聯只能做信息，只做清算，不做結算。”
多方爭霸
企業流動資金管理確實是一塊誘人的大蛋糕，目前各家銀行都已經具備了相應的業務框架，支付寶等第三方支付企業也開始涉足相關領域。
3月中旬，支付寶宣布啟動物流POS戰略，向電商COD(貨到付款)市場投資5億元，推動整個COD體系軟硬環境的改善。這一舉動也被業內人士解讀為，支付寶依托強大的個人用戶，開始向企業用戶拓展。日前快錢也將logo改為紅色，寓意為服務企業流通的資金血液，高調宣布介入資金相關業務。
目前來看，銀行依然有著網點多、手續正規化、資金實力雄厚的優勢，而且各銀行都有著向零售市場傾斜的趨勢。第三方支付企業的靈活性和定制性也獨具特色，市場最終會被誰占領仍需拭目以待。
對此，業內人士建議：規模較大的企業推薦通過銀行進行現金管理與歸集，因為銀行的相關操作更成熟一些，并且大企業與銀行都已經具有一定的合作，在業務的深度和成本方面都會有一定的便利存在;而對于中小企業，在銀行方面操作阻滯的情況下不妨與第三方支付企業溝通，與第三方支付企業共同成長的過程可能成為一個新的金融財富。
