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2011/9/26 8:33:38 作者：網(wǎng)風(fēng) 來源：1
9月初央行下發(fā)通知，將商業(yè)銀行的信用證保證金存款、保函保證金存款以及銀行承兌匯票保證金存款等三類保證金存款納入存款準(zhǔn)備金的繳存范圍。據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，新政策讓銀行倍感壓力，出現(xiàn)了不同程度的信貸緊縮，企業(yè)貸款與個(gè)人貸款難度更大。
根據(jù)央行政策規(guī)定，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行，從9月5日上繳首批保證金存款準(zhǔn)備金;而其他銀行從9月15日上繳。粗略估算，三類保證金納入存款準(zhǔn)備金繳存范圍，預(yù)計(jì)約凍結(jié)銀行資金9000億元，相當(dāng)于二至三次上調(diào)銀行業(yè)存款準(zhǔn)備金率。
從今年初開始，央行3次加息，6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，其中大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已達(dá)21.5%的歷史高位，與2007年4月相比已翻一番。連續(xù)上調(diào)的準(zhǔn)備金率，使得部分銀行出現(xiàn)了資金緊張的狀況，一些中小企業(yè)面臨融資難問題。在這一背景下，上調(diào)準(zhǔn)備金率的空間變得日益狹窄，銀行存貸比壓力凸顯。
此次政策調(diào)整，使原本已經(jīng)緊縮的流動(dòng)性更為緊張。工行一位相關(guān)人士表示，此前保證金基本可以當(dāng)作存款使用，現(xiàn)將保證金納入存款準(zhǔn)備金后，銀行可以放出的貸款更少，信貸指標(biāo)被壓縮，但外在的貸款需求卻沒有減少。
據(jù)了解，目前各個(gè)銀行都出現(xiàn)了不同程度的信貸縮緊。據(jù)某國(guó)有銀行北京一支行負(fù)責(zé)信貸的工作人員稱，小企業(yè)貸款額度不像以前富足，以前只要公司審核通過即可拿到貸款，但如今還要看額度。他們現(xiàn)在的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已經(jīng)不再辦理了。
承兌匯票貼現(xiàn)可作為企業(yè)用來短期融資的一種方式，通常根據(jù)市場(chǎng)情況，銀行除去因提前支付的利息外，再按貼現(xiàn)率抽取一定百分比。他介紹，以前貼現(xiàn)率在7%左右，如今已經(jīng)漲到了15%，但是企業(yè)仍要求貼現(xiàn)，足可見企業(yè)對(duì)資金的需求。“即使如此，銀行仍舊沒錢貸給企業(yè)。我們現(xiàn)在的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)已經(jīng)停止不做了。”
目前該支行的第三季度信貸額度已在9月中旬用完，基本已無錢放貸。對(duì)于個(gè)人消費(fèi)信貸，他表示，消費(fèi)信貸的情況跟企業(yè)貸款相同，都已相當(dāng)緊張。此前銀行還愿意辦理，但如今已沒有額度。
從事民間金融的福元運(yùn)通董事長(zhǎng)孫立文稱，新政策對(duì)民間借貸行業(yè)沒有太大影響，但也出現(xiàn)了一些新情況。近期各種業(yè)務(wù)類型的民間融資形式，尤其是短期融資多了起來。因?yàn)殡S著政策的趨緊，企業(yè)從銀行貸款越來越難，有些企業(yè)不光貸款難，還面臨銀行收款的壓力。此前，相關(guān)部門早就要求加強(qiáng)對(duì)“兩高一剩”行業(yè)收貸，但銀行執(zhí)行不堅(jiān)決。如今，銀行面臨的壓力也越來越大，所以收貸力度明顯加緊。以往，有些企業(yè)通過民間借貸方式融資往往要求一兩年的貸款，但現(xiàn)在短期融資需求越來越多，并且把能用來抵押的物品都進(jìn)行抵押。
民生銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于銀行整體流動(dòng)性減弱使銀行自身也面臨很大壓力。從宏觀數(shù)據(jù)上看8月M2增速創(chuàng)下6年新低，使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金供應(yīng)受到很大制約。他說，目前有些票據(jù)借貸業(yè)務(wù)利率達(dá)10%以上，處于近十幾年來較高水平。一些中小企業(yè)為了繼續(xù)生存采取借貸的辦法，原來認(rèn)為較安全的長(zhǎng)三角、珠三角等地也出現(xiàn)了嚴(yán)重的高利貸問題。
