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2012/4/10 10:57:22 作者：sc001 來(lái)源：1
一.前言
曾經(jīng)推薦過(guò)交通銀行沃爾瑪聯(lián)名信用卡，反響很強(qiáng)烈，本人也分享一下自己玩卡多年的一點(diǎn)小心得，如有錯(cuò)誤和不足望大家指正并補(bǔ)充：)本人手頭有9家銀行的信用卡，卡種也只是選擇了自己認(rèn)為優(yōu)惠比較多的來(lái)辦的或者出于個(gè)人喜好。覆蓋面雖然十分不全面，但也是經(jīng)過(guò)多方比較來(lái)辦的，個(gè)別卡種的特殊優(yōu)惠主要針對(duì)上海地區(qū)，對(duì)上海的網(wǎng)友可能幫助更大些。基本上都是雙幣信用卡。不過(guò)手頭大部分卡是因?yàn)楹每茨脕?lái)收藏用，那些就不介紹了：)
二.各行信用卡推薦
下面開(kāi)始推薦個(gè)人認(rèn)為各主流銀行值得辦的卡種：
廣發(fā)銀行：曾經(jīng)名為廣東發(fā)展銀行，近期更名為廣發(fā)銀行。上海地區(qū)部分電影院可以30元看電影。
推薦卡種：真情卡，刷6次免年費(fèi)，男士也可辦理。優(yōu)點(diǎn)： 1.贈(zèng)送二選一保險(xiǎn)：女性健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn);2.特定商戶(hù)3倍積分：百貨、餐飲、旅游、娛樂(lè)，四種類(lèi)型商戶(hù)選一種。;3.美國(guó)Amazon支付有積分。
招商銀行：豐富的卡種，好看的卡面十分適合辦下來(lái)收藏，我手頭最多的就是招行的，但是最不常刷的也是招行。積分規(guī)則很雞肋：20元換1積分，不足20元的部分無(wú)積分。除了少數(shù)卡種。
推薦卡種：Car Card卡，刷卡6次免年費(fèi)。2012年1月1日至2012年6月30日期間，當(dāng)月刷Car card信用卡消費(fèi)累計(jì)滿(mǎn)1000元(有積分且非加油類(lèi)消費(fèi))，即可在指定合作加油站點(diǎn)刷招商銀行Car card信用卡加油或充值加油儲(chǔ)值卡，尊享加油金額回饋，平日為3%，周五更高達(dá)5%!
建設(shè)銀行：和多所高校有聯(lián)名卡合作，提供針對(duì)高校師生的專(zhuān)屬優(yōu)惠。刷卡3次免年費(fèi)。
推薦卡種：奧運(yùn)白金卡，應(yīng)該是門(mén)檻最低的白金卡之一了，刷卡18次免年費(fèi)(首年也要刷)，但是也是特殊服務(wù)最少的白金卡，相比金卡幾乎沒(méi)什么區(qū)別，可以辦個(gè)玩玩。
興業(yè)銀行：刷卡活動(dòng)很多，金卡的消費(fèi)短信提醒免費(fèi)且沒(méi)有最低金額限制。
推薦卡種：標(biāo)準(zhǔn)雙幣金卡，刷卡5次免年費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)：1、Amazon美元消費(fèi)有積分;2、免費(fèi)短信提醒;3、境外交易功能可以設(shè)置關(guān)閉，僅一次，某個(gè)時(shí)間段或者永久開(kāi)通;4、網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)機(jī)票全額支付贈(zèng)送保險(xiǎn)，省得每次掏20塊錢(qián)了。
平安銀行：最初叫深圳平安銀行，后改名為平安銀行，最近與深圳發(fā)展銀行進(jìn)行了整合。刷卡活動(dòng)很多，最出名的是曾經(jīng)的10元看電影，現(xiàn)在改成了30元。
推薦卡種：標(biāo)準(zhǔn)金卡和攜程聯(lián)名卡，刷卡6筆免年費(fèi)。優(yōu)點(diǎn)：1、前者可以參加平安大部分活動(dòng)。后者為攜程會(huì)員享有攜程優(yōu)惠。2、Amazon美元消費(fèi)有積分。
工商銀行：大部分公司的工資卡是工行的，所以辦張工行信用卡綁定還款很方便。工行信用卡在ATM上取溢繳款(信用卡上扣除欠款之外多存的的錢(qián))沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，如果透支取現(xiàn)并且當(dāng)天還上不收利息。工行審批比較嚴(yán)所以額度批的相對(duì)較低。刷卡5次免年費(fèi)。
推薦卡種：美國(guó)運(yùn)通(AE)卡：運(yùn)通不是卡種，只是和visa，master一樣的結(jié)算機(jī)構(gòu)。工行多個(gè)卡種都有AE卡可選。優(yōu)勢(shì)在于可以相比V和M可以在更多的美國(guó)網(wǎng)站支付成功，比如我曾經(jīng)使用運(yùn)通卡在Levis官網(wǎng)成功下單。而V和M基本都會(huì)被砍單。中石油卡：在中石油加油站的工行POS機(jī)上刷卡加油，可享受1%折扣優(yōu)惠。但是今年沒(méi)有公告出臺(tái)說(shuō)活動(dòng)繼續(xù)。閃付芯片卡：這個(gè)也不是一個(gè)卡種，而是內(nèi)嵌了芯片的信用卡，外形可以看到一塊IC芯片嵌在卡的左前部，有電子錢(qián)包的功能可以像公交卡一樣進(jìn)行感應(yīng)式刷卡支付。推廣期間，在上海地鐵的自動(dòng)售貨機(jī)上可以6折優(yōu)惠，有的商品算下來(lái)比超市還便宜。
交通銀行：額度相比其他銀行批的豪爽一些。
推薦卡種：易初蓮花聯(lián)名卡，刷卡6次免年費(fèi)。每200積分可以?xún)稉Q1元的易初蓮花抵用金，相當(dāng)于200:1的積分兌換率，很劃算。每個(gè)月15日自動(dòng)兌換，不足200積分的部分繼續(xù)保留，兌換的抵用金有效期半年。這個(gè)卡是目前本人主刷卡。上次網(wǎng)友推薦的沃爾瑪卡我也曾經(jīng)計(jì)算過(guò)回饋率，但是結(jié)合個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣，這個(gè)卡的優(yōu)勢(shì)不如易初蓮花卡。
浦東發(fā)展銀行：此卡除了麥兜卡終身免年費(fèi)，其他普卡每年需要刷2000元、金卡刷5000元才能免年費(fèi)。Wow卡甚至要交“入會(huì)費(fèi)”才能終身免年費(fèi)。經(jīng)常在星巴克有升杯活動(dòng)。
推薦卡種：麥兜卡。1、終身免年費(fèi)，辦張卡放著有活動(dòng)了就刷沒(méi)活動(dòng)就冷凍。2、卡面夜光，適合收藏。3、 之前停過(guò)一段時(shí)間，現(xiàn)在又可以辦理了。
深圳發(fā)展銀行：剛剛與平安銀行進(jìn)行了整合，合并完成后會(huì)組建新的平安銀行(完全不符合行不更名坐不改姓的原則啊，誰(shuí)合并了誰(shuí)啊~)，刷卡活動(dòng)很多，現(xiàn)在平安和深發(fā)的活動(dòng)已經(jīng)通用了。
推薦卡種：歐尚聯(lián)名卡：刷卡6次免年費(fèi)。如果家附近有歐尚超市的話(huà)可以考慮辦張，部分商品有折扣。香港旅游卡：刷卡6次免年費(fèi)。中國(guó)境內(nèi)外(除香港)的刷卡消費(fèi)，可享受1%回饋，在香港消費(fèi)2%回饋適合經(jīng)常去香港購(gòu)物的同學(xué)。
華夏銀行：2007年開(kāi)始和德意志銀行聯(lián)手發(fā)行信用卡。
推薦卡種：ETC金卡(暫時(shí)只在北京、廣州推廣)，可以綁定華夏ETC卡賬戶(hù)做為高速公路通行費(fèi)的扣款賬戶(hù)，享受高速路先通行，后還款的便利。在開(kāi)辦華夏ETC個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)向華夏ETC借記卡內(nèi)存入指定金額，將免費(fèi)贈(zèng)送ETC電子標(biāo)簽。刷卡5次免年費(fèi)。
民生銀行：
推薦卡種：in卡，刷卡3筆免年費(fèi)。含有維洛(velo)卡的功能。(velo卡是一個(gè)可以在便利店和地鐵站的服務(wù)終端上打印商戶(hù)優(yōu)惠券的一個(gè)感應(yīng)卡，在推廣初期是免費(fèi)的，現(xiàn)在需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi))
三.Q&A
1、金卡批卡難度大嗎，有什么優(yōu)點(diǎn)
一般來(lái)說(shuō)只要有固定工作，金卡批卡都不是問(wèn)題。優(yōu)點(diǎn)是金卡的額度比普卡要高，而且會(huì)有更多的優(yōu)惠。
2、路邊辦卡靠譜嗎
暫時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)路邊有借辦卡套取個(gè)人信息的報(bào)道，但是還是要留心。路邊辦卡的優(yōu)點(diǎn)是不需要提供資產(chǎn)證明，有小禮品可拿，批的額度較高。缺點(diǎn)是有可能填一張表卻辦下來(lái)多張卡。
3、白金卡有必要嗎
雖然白金卡有很多高端服務(wù)，但是絕大部分白金卡都是收取不菲年費(fèi)的，成功人士可以考慮辦理。
4、信用卡逾期還款有什么后果
逾期還款會(huì)在信用記錄上留下記錄，將來(lái)貸款時(shí)可能會(huì)受到影響，一般來(lái)說(shuō)發(fā)現(xiàn)沒(méi)有還款及時(shí)聯(lián)系銀行可以寬限一兩天，這時(shí)要趕緊去銀行ATM或者柜臺(tái)還款。如果是美元欠款的話(huà)要提前還，購(gòu)匯并不是即時(shí)完成的，有的銀行甚至不能自動(dòng)購(gòu)匯，需要打電話(huà)完成購(gòu)匯還款。
5、不開(kāi)卡會(huì)不會(huì)收取年費(fèi)
不同銀行規(guī)定不同，所以具體情況要打客服電話(huà)咨詢(xún)清楚，畢竟銀行是強(qiáng)勢(shì)部門(mén)。建議不需要的卡就銷(xiāo)卡以免不必要的麻煩。
6、如何查詢(xún)信用報(bào)告
上海地區(qū)可以帶著身份證去中國(guó)人民銀行進(jìn)行查詢(xún)，其他地區(qū)應(yīng)該也可以。
7、信用卡積分兌換比例是多少
大部分信用卡的積分比例為消費(fèi)500元左右可以?xún)稉Q1元等值禮品。
四.還款方式
印象中最早推出信用卡在線(xiàn)還款的是快錢(qián)，隨著大鱷支付寶和財(cái)付通的崛起，現(xiàn)在快錢(qián)還款基本沒(méi)什么優(yōu)勢(shì)了，下面介紹一下支付寶和財(cái)付通對(duì)各主流銀行的還款時(shí)效性。
即時(shí)到帳或當(dāng)天到賬：支付寶：興業(yè)，中信，平安;財(cái)付通：興業(yè)，中信，平安
當(dāng)天或次日到賬(取決于還款時(shí)間)：支付寶：招行，工行，建行，中行，交行，民生，浦發(fā)，華夏;財(cái)付通：招行，工行，建行，交行，民生
當(dāng)天或第二個(gè)工作日到賬(取決于還款時(shí)間)：財(cái)付通：中行，光大
次日到賬：支付寶：廣發(fā)
第二個(gè)工作日到賬：支付寶：光大，深發(fā)，農(nóng)行
第2~3個(gè)工作日到賬：財(cái)付通：廣發(fā)，浦發(fā)，深發(fā)，農(nóng)行，華夏
綜上可以看出除了光大銀行，支付寶的還款速度有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。財(cái)付通有時(shí)會(huì)有還信用卡指定金額送還款金的活動(dòng)，這個(gè)時(shí)候可以參與一下，其他情況還是走萬(wàn)能的支付寶吧。除了在線(xiàn)還款，還有一種還款方式叫做拉卡拉，這是一個(gè)自助終端機(jī)，可以刷借記卡還信用卡，免去了開(kāi)通網(wǎng)銀的步驟。交易手續(xù)費(fèi)：交通銀行、中國(guó)銀行(除去深圳外全國(guó)其他地區(qū))、農(nóng)業(yè)銀行信用卡還款手續(xù)費(fèi)2元，其他銀行暫無(wú)手續(xù)費(fèi)。
五.信用卡管理方法
雖然信用卡辦的越多可能享受到的優(yōu)惠也就越多，但是管理起來(lái)需要一些技巧，如果忘了還款或者沒(méi)有湊夠刷卡筆數(shù)就杯具了，有志于玩卡的同學(xué)請(qǐng)往下看。
1、刷卡次數(shù)。這是十分需要注意的問(wèn)題，一旦沒(méi)有湊夠三位數(shù)的年費(fèi)令人心疼，部分銀行雖然會(huì)在年底的時(shí)候提醒沒(méi)有刷夠筆數(shù)，但是還是靠自己比較保險(xiǎn)。
1)寫(xiě)手機(jī)軟件：我曾經(jīng)寫(xiě)過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)刷卡次數(shù)的手機(jī)軟件，每刷一次就在對(duì)應(yīng)的卡片上點(diǎn)擊一下，每次打開(kāi)都能看到還有哪些卡沒(méi)有刷夠。但是自從換了手機(jī)操作系統(tǒng)也就一直沒(méi)有寫(xiě)新的軟件，各位編程達(dá)人們有興趣可以寫(xiě)個(gè)玩玩。
2)利用Excel：這是我現(xiàn)在主要的統(tǒng)計(jì)方法，直觀簡(jiǎn)便，而且手機(jī)上可以隨時(shí)查看和修改。需要列的主要有卡種，應(yīng)刷筆數(shù)，已刷筆數(shù)，還可加上賬單日和還款日等項(xiàng)目。
3)利用Evernote等云筆記軟件：這是我剛剛嘗試的方法，電腦和手機(jī)可以同時(shí)更新和查看，十分便捷。
2、賬單日和還款日。首先申請(qǐng)個(gè)電子賬單比紙質(zhì)賬單來(lái)的及時(shí)且靠譜，大多數(shù)銀行還會(huì)有免費(fèi)的短信賬單，而且賬單日其實(shí)無(wú)所謂，最重要的是還款日。
1)手機(jī)日程提醒：基本上所有的手機(jī)都可以添加約會(huì)或者日程，主題設(shè)為xx銀行賬單日或還款日，循環(huán)周期設(shè)為每月，提醒設(shè)為提前一周，如果能設(shè)多次就再增加提前三天，以防忘記。
2)Google短信提醒：偉大的谷歌日歷有免費(fèi)的短信提醒功能，只要驗(yàn)證手機(jī)號(hào)，就可以把在日程提醒中設(shè)置短信提醒，設(shè)置方法同A。
3)支付寶短信提醒：只要用支付寶還款過(guò)的同學(xué)都會(huì)發(fā)現(xiàn)，在還款頁(yè)面的右側(cè)有包括郵件、旺旺及短信三種可定制的提醒方式，都是免費(fèi)的。
經(jīng)過(guò)手機(jī)日程和短信的催促，想必忘記還款這件事情就比較難了。
