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2011/8/13 11:36:06 作者：網(wǎng)風(fēng) 來源：1
隨著銀監(jiān)會(huì)對銀行服務(wù)收費(fèi)違規(guī)問題的徹查通知的公布，銀行服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)的問題又成為消費(fèi)者街談巷議的話題。然而，對于銀行收費(fèi)的具體情況，消費(fèi)者還是一問三不知。
那么，銀監(jiān)會(huì)的通知下發(fā)之后，各銀行執(zhí)行情況如何?市民對銀行收費(fèi)項(xiàng)目持什么態(tài)度?這些問題又是怎么發(fā)展而來的?怎么解決?
紛繁復(fù)雜的收費(fèi)條款
銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布稱，中國銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng)，其中收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng)。與2003年銀行服務(wù)產(chǎn)品及項(xiàng)目比較，大型商業(yè)銀行2010年有償服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目662個(gè)，增加338項(xiàng)，七年來增長了104%;股份銀行2010年有償服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目354個(gè)，增長了55%。雖說最近幾年來減少銀行收費(fèi)項(xiàng)目的呼聲很高，但結(jié)果是收費(fèi)項(xiàng)目不減反增，越減越“肥”。
對于有關(guān)部門要求銀行2011年7月1日起取消的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平在接受第一財(cái)經(jīng)(微博)日報(bào)《財(cái)商》采訪時(shí)表示：“國家明令禁止的收費(fèi)項(xiàng)目，銀行現(xiàn)已不再收取。‘密碼掛失費(fèi)’一項(xiàng)，此前由于文件中概念沒闡釋清楚，有些銀行又收取了一階段，銀監(jiān)會(huì)通告發(fā)布之后，各銀行都已經(jīng)停止收取。”
中國銀行的客服人員向記者介紹道：“中國銀行嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)、央行、國家發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》，那些禁止收費(fèi)的項(xiàng)目現(xiàn)已經(jīng)不再收取。”
在一些收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目中，各大銀行的標(biāo)準(zhǔn)各有不同。以最近大家比較關(guān)心的小額賬戶管理費(fèi)為例，中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行都規(guī)定，對月均賬戶余額小于300元的賬戶收取每季度3元的費(fèi)用，而中國建設(shè)銀行的準(zhǔn)則是月均賬戶余額小于500元，浦東發(fā)展銀行客服表示該行并無這一收費(fèi)項(xiàng)目。
此外，在爭議比較大的打印賬單費(fèi)方面，各銀行也是千差萬別。中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行和浦東發(fā)展銀行都免去了打印一年內(nèi)交易明細(xì)的費(fèi)用，中國銀行、中國工商銀行打印1至3年的費(fèi)用都是20元，打印3年以上交易明細(xì)，中國銀行收費(fèi)60元，中國工商銀行收費(fèi)50元;浦東發(fā)展銀行打印1至2年內(nèi)的交易明細(xì)收費(fèi)5元，2年以上收費(fèi)20元;而中國農(nóng)業(yè)銀行提供至2006年1月1日起的交易明細(xì)數(shù)據(jù)，不收取該項(xiàng)費(fèi)用。
至于轉(zhuǎn)賬、存取款項(xiàng)目，除了同城跨行取款手續(xù)費(fèi)基本為2元/筆，各行的收費(fèi)情況更是五花八門。異地跨行取款費(fèi)方面，中國建設(shè)銀行、浦東發(fā)展銀行都沒有設(shè)置收費(fèi)上限;ATM異地轉(zhuǎn)賬方面，中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行都有每筆50元的上限;若是一張北京的卡在外地往第三個(gè)城市轉(zhuǎn)賬，則要分兩步收費(fèi)。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，首先收取北京卡轉(zhuǎn)到ATM所在地城市的費(fèi)用，每筆為交易金額的0.5%，限度是2元至60元，其次收取ATM所在地到第三個(gè)城市的存入費(fèi)用，每筆也是交易金額的0.5%，限度為1元至50元，即一筆交易下來手續(xù)費(fèi)的限度是3元至110元。
云遮霧罩的收費(fèi)公告
一般來說，銀行具體的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)都應(yīng)該在營業(yè)廳公示，然而記者隨機(jī)走訪了北京市光華路三家銀行，都沒有找到相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目明細(xì)公告。
一位前來深圳發(fā)展銀行北京光華路支行辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶對記者說：“銀行收費(fèi)項(xiàng)目有哪些，怎么收費(fèi)的我一直都不清楚。轉(zhuǎn)賬費(fèi)用這些會(huì)在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候問一下柜員，其他的就完全不知道了。”
有的銀行有公告，有的銀行沒有公告，這也是收費(fèi)信息公開的瓶頸之一。
記者在中國銀行北京光華東路支行看到，關(guān)于中國銀行的收費(fèi)項(xiàng)目已貼在營業(yè)廳公告欄上，但位置并不明顯，也無消費(fèi)者前往查看。
即使在已經(jīng)公示了收費(fèi)項(xiàng)目的銀行，消費(fèi)者了解起來也存在一定的困難。雖然中國農(nóng)業(yè)銀行把收費(fèi)明細(xì)直接掛在公告欄上，但是長達(dá)32頁、共有581項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目的紙質(zhì)材料要翻閱起來也得耗費(fèi)相當(dāng)長的時(shí)間。再者掛在墻上的公告材料和一些理財(cái)產(chǎn)品的公告放在一起，容易被消費(fèi)者忽略，記者也是在大堂經(jīng)理的提醒下才從將近10份的材料中找到。
在中國農(nóng)業(yè)銀行北京光華路支行營業(yè)廳內(nèi)，排隊(duì)等著辦理業(yè)務(wù)的市民對銀行收費(fèi)項(xiàng)目的調(diào)整了解甚少，大堂經(jīng)理透露：“平常幾乎沒有人會(huì)問我們哪些項(xiàng)目收費(fèi)，怎么收費(fèi)，或許是辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候咨詢柜員了吧。”
眾說紛紜的問題癥結(jié)
“銀行收取服務(wù)費(fèi)用本身是沒有問題的。”楊再平認(rèn)為，“銀行收費(fèi)與否主要有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，其一是政府法律明令禁止的，那銀行就不收;其二是嚴(yán)格遵照政府指導(dǎo)價(jià)收取服務(wù)費(fèi)用;其三是銀行根據(jù)成本制定價(jià)格的市場行為，這其中包括一些銀行基于社會(huì)責(zé)任免除的收費(fèi)項(xiàng)目。”
另外，在其他銀行都收費(fèi)的情況下，一些銀行的免費(fèi)舉措也是招徠儲(chǔ)戶的手段之一。
據(jù)楊再平介紹，在銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目中，個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目共276項(xiàng)，其中免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目為80項(xiàng)，占比29%。對公業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目共800項(xiàng)，部分銀行對公業(yè)務(wù)免費(fèi)項(xiàng)目共計(jì)146項(xiàng)，占比18%。
針對各個(gè)銀行服務(wù)項(xiàng)目定價(jià)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的不同，中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院教授王勇認(rèn)為，主要原因是銀行業(yè)務(wù)重心的轉(zhuǎn)移。“中國的銀行業(yè)處于把收入重點(diǎn)從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到中間業(yè)務(wù)的過渡期。銀行從之前對中間業(yè)務(wù)的不重視發(fā)展到現(xiàn)在重視的過程，就決定了他們會(huì)針對自己推出的服務(wù)設(shè)定一個(gè)符合自己預(yù)期的價(jià)格，至于這個(gè)價(jià)格消費(fèi)者接受不接受，有待市場的檢驗(yàn)，現(xiàn)在的爭論就是市場起作用的結(jié)果。”
王勇同時(shí)表示，各個(gè)銀行有不一樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是一件好事，“銀行不收費(fèi)不行，不收費(fèi)保證不了服務(wù)質(zhì)量;同時(shí)收費(fèi)太高也不行，消費(fèi)者不買賬。所以就要隨著市場的情況隨時(shí)調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目和水平。”
對于問題的癥結(jié)，楊再平認(rèn)為并不是銀行收費(fèi)引發(fā)了爭議，而是銀行收費(fèi)卻不公開導(dǎo)致了現(xiàn)在的局面。“銀行應(yīng)該最大限度滿足消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，要明碼標(biāo)價(jià)，也要通過手機(jī)短信、網(wǎng)絡(luò)、營業(yè)廳公告等將收費(fèi)項(xiàng)目提前告知消費(fèi)者。”
王勇也認(rèn)為，銀行應(yīng)該首先確保消費(fèi)者的知情權(quán)。“銀行在推出新產(chǎn)品、設(shè)立新收費(fèi)項(xiàng)目之前，應(yīng)該在網(wǎng)站或者營業(yè)廳顯眼的位置告知消費(fèi)者，最好是提前十天半個(gè)月，讓消費(fèi)者有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。”
舉一反三的省錢之道
面對這么紛繁復(fù)雜的銀行收費(fèi)項(xiàng)目，消費(fèi)者怎樣才能省錢?
楊再平建議：“消費(fèi)者可以在消費(fèi)之前了解一下銀行的服務(wù)流程，向理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等人詳細(xì)咨詢相關(guān)項(xiàng)目的收費(fèi)情況，再做選擇。”要想留住自己口袋里的錢，多花心思、多問問題、貨比三家似乎是必要手段。
此外，消費(fèi)者提高自己的維權(quán)意識(shí)也是促使銀行收費(fèi)項(xiàng)目規(guī)范化的有力措施。王勇認(rèn)為：“銀監(jiān)會(huì)這些規(guī)范政策和消費(fèi)者給的壓力是息息相關(guān)的，只有消費(fèi)者在遇到不公平待遇的時(shí)候積極維護(hù)自己的權(quán)益，引起有關(guān)部門的重視，自己的權(quán)益才會(huì)得到越來越多的保障。”
